Arbeids­ongeschiktheids­verzekering (AOV)

Voor medewerkers van Stichting Nederlandse Wetenschappelijk Onderzoek (NWO-I) Instituten

  • Minstens 70% inkomen tot de AOW-leeftijd
  • Dankzij je werkgever 22% premiekorting
  • Ruim 300.000 mensen gingen je al voor!

zorgeloze vader en kind
Wat zijn de voordelen?

Zeker van een stabiel inkomen tot AOW-leeftijd

Stichting Nederlandse Wetenschappelijk Onderzoek (NWO-I) Instituten wil je graag vitaal houden. Zodat je iedere week met plezier naar je werk gaat. Niet alleen nu, maar ook nog over 10 jaar. Toch is uitval niet altijd te voorkomen. Je kunt ziek worden, maar ook een ongeluk zit in een klein hoekje. Dit kan een flinke impact hebben op je financiële situatie. Het zal je maar overkomen. Je raakt (deels) arbeidsongeschikt. Daarom biedt Stichting Nederlandse Wetenschappelijk Onderzoek (NWO-I) Instituten de mogelijkheid om je inkomen te beschermen.

Dankzij onze collectieve afspraken, sluit je makkelijk én voordelig een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af. Deze is interessant voor parttimers en fulltimers. Je bent zo zeker van een stabiel inkomen tot aan AOW-leeftijd.

Man achter laptop werkkamer
Bekijk het verhaal van...

Ervaringsverhaal van Sandra (49), getrouwd en moeder

Denk je dat arbeidsongeschiktheid je niet kan overkomen? Dat dacht Sandra (ambtenaar) ook. Ze vertelt over de gevolgen op haar leven. “Ik wilde het niet onder ogen zien, ik had een heel actief leven…” Twee jaar geleden raakte ze plotseling arbeidsongeschikt. Op het werk ging het simpelweg niet meer. Achteraf bleek ze een hernia te hebben, ondanks haar gezonde leefstijl. Ze was er niet op voorbereid. De impact op haar financiële situatie, zorgde voor veel zorgen.

Nu geen tijd? Liever wat later in de AOV verdiepen?

We begrijpen heel goed dat arbeidsongeschiktheid en deze verzekering geen onderwerp is waar je dagelijks mee bezig bent. Voordat je de verzekering afsluit, wil je vast eerst meer weten en je verdiepen in de mogelijkheden. Heb je later meer tijd? Of wil je het eerst bespreken met je partner? Laat dan hier je e-mailadres achter, dan herinneren we je later nog eens aan onze AOV.

Over de arbeids­ongeschiktheids­verzekering

Dekkingen
Stichting Nederlandse Wetenschappelijk Onderzoek (NWO-I) Instituten biedt jou de kans je inkomen te beschermen bij arbeidsongeschiktheid. Je kiest zelf in welke situatie: bij gedeeltelijke en/of volledige arbeidsongeschiktheid. Bereken eerst je premie en kies daarna je dekking.

Gezondheidsvragen
Bij het aanvragen van de verzekering stellen we je gezondheidsvragen. Zo kunnen we het risico dat we verzekeren goed inschatten. Als je nog geen 6 maanden in dienst bent of tijdens een actie, doen we dit niet. Lees de voorwaarden.

Kosten
Je premie hangt af van je salaris. Dankzij je werkgever krijg je 22% premiekorting. Bereken hieronder je maandpremie.
Na ontvangst van je polis incasseren we eenmalig via je bankrekening € 40 distributiekosten. Als verzekeraar zijn we wettelijk verplicht dit bedrag apart in rekening te brengen.

   

 

Er is iets fout gegaan met het ophalen van de werkgever
Jouw gids in Inkomen & Zekerheid

Over Loyalis

Iedereen maakt leuke en minder leuke momenten mee in het leven. Deze ‘life events’ hebben grote of kleine gevolgen voor je toekomst.

Loyalis is sinds 2002 dé specialist op het gebied van inkomen en zekerheid. Met meer dan 200 specialisten helpen we jouw inkomen te beschermen bij arbeidsongeschiktheid. Zo ben je zeker van een stabiel inkomen en voorkom je eventuele geldzorgen. Maar liever nog doen we er, samen met je werkgever, alles aan om uitval te voorkomen. Door te helpen bij thema’s als vitaliteit, preventie, verzuim, re-integratie en inkomenszekerheid. 

 

Vragen en antwoorden

Hoe werken de dekkingen van Loyalis?

Hieronder staat algemene informatie over de mogelijke dekkingen die Loyalis aanbiedt. De dekking die jij kunt afsluiten, hangt af van je cao en de afspraken met je werkgever. Wil je weten of je al bent verzekerd en met welke dekking? Kijk op je verzekeringsbewijs (polis) of in MijnLoyalis.

Dekking bij minder dan 35% arbeidsongeschiktheid
Onder de 35% arbeidsongeschiktheid ben je officieel niet arbeidsongeschikt, want je kunt dan nog voldoende (meer dan 65%) zelf verdienen. Daarom ontvang je in deze situatie geen WIA-uitkering van UWV. Met deze dekking vult Loyalis je inkomen aan tot minstens 80% van je inkomensverlies voor de duur van 10 jaar. Voorwaarde is dat je nog minstens 65% van het oude loon zelf verdient met arbeid. Hier bovenop vullen we je inkomen verder aan. Een mogelijke aanvulling vanuit je cao brengen we op onze uitkering in mindering.

Voorbeeld: inkomen bij minder dan 35% arbeidsongeschiktheid zonder WIA-uitkering en met werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

Dekking bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35-80%)
Vanaf 35% arbeidsongeschiktheid heb je recht op een WIA-uitkering (WIA) en mogelijk ook arbeidsongeschiktheidspensioen (ABP). Deze uitkeringen van de overheid en je pensioenfonds zijn tijdelijk en meestal niet genoeg. Vooral als je niet meer werkt, daalt je inkomen fors. Met deze dekking vult Loyalis je inkomen langdurig aan.

Je krijgt van Loyalis:

  • een aanvulling van minstens 70% van je verzekerd inkomen tot AOW-leeftijd.
  • ook een aanvulling als je inkomen meer dan 70% van je verzekerd inkomen is.
  • aanvullende pensioenopbouw tot 50%, óók als je (deels) arbeidsongeschikt bent.

Voorbeeld: inkomen bij 35-80% arbeidsongeschiktheid zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

Dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid (80-100%)
Als je volledig arbeidsongeschikt bent, heb je recht op een WIA-uitkering (UWV) en mogelijk arbeidsongeschiktheidspensioen (ABP). Bovenop deze uitkeringen van de overheid en je pensioenfonds krijg je van Loyalis een gegarandeerde extra uitkering van 10% van je verzekerd inkomen tot AOW‐leeftijd.

Voorbeeld: inkomen bij duurzame en volledige arbeidsongeschiktheid (IVA 80-100%) zonder werk. Oranje is de uitkering van Loyalis.

De bovenstaande afbeeldingen zijn een eenvoudige weergave van de werkelijkheid en gaan uit van een inkomen tot maximum dagloon (zie uwv.nl).

Dekking bij gedeeltelijke + volledige arbeidsongeschiktheid (0-100%)
Wil je compleet verzekerd zijn? Met deze dekking behoud je een stabiel inkomen bij zowel gedeeltelijke als volledige arbeidsongeschiktheid. Zo heb je zekerheid in alle situaties. Zie de bovenstaande afbeeldingen. In oranje zie je de uitkeringen van Loyalis.

Hoe werkt de aanvraag en acceptatie?

Wie kan zich verzekeren?
Je kunt je bij ons verzekeren onder gunstige voorwaarden als:

  • je in vaste of tijdelijk dienst bent bij een werkgever in een van onze sectoren
  • je in het buitenland woont en in Nederland werkt, ABP-pensioen opbouwt en recht hebt op WIA
  • je een Wajong-status hebt gehad of onder de Participatiewet valt én recht hebt op WIA

Je kunt deze verzekering niet afsluiten als oproepkracht (met 0-uren- en min/max-contracten).

Wanneer gaat de verzekering in?
Je bent verzekerd vanaf de datum die staat vermeld op je polis (het verzekeringsbewijs). Nadat je de verzekering hebt aangevraagd, ben je direct verzekerd bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval.*
*Gezondheidsvragen kunnen onderdeel zijn van ons acceptatieproces. Het kan dan langer duren voordat je verzekering (volledig) ingaat en je je polis ontvangt.

Gezondheidsvragen
Als je in de eerste 6 maanden van je indiensttreding of tijdens een actieperiode deze verzekering aanvraagt, hoef je geen gezondheidsvragen te beantwoorden. In alle andere gevallen stellen we wel enkele gezondheidsvragen. Waarom we dit doen? Inzicht in je gezondheid helpt ons het risico dat we verzekeren goed in te schatten. Soms gaat het om veel geld, want we keren uit tot AOW-leeftijd. Voorbeeld: als je op je 25e arbeidsongeschikt wordt, ontvang je van ons zo’n 40 jaar een uitkering. Dit is al gauw een bedrag van zo'n € 300.000. Als we meer informatie over je gezondheid nodig hebben, kan het wat langer duren voordat je verzekering ingaat. Bekijk ons medisch proces.

Aanvragen als...

  • ...je ziek bent
    Als je ziek bent en verzuimt, kun je je toch bij ons verzekeren. Er zijn 2 situaties mogelijk:

    1.Tijdens verzuim aanvragen met gezondheidsvragen
    Als je ziek bent en verzuimt, kun je de verzekering wel bij ons aanvragen, maar we sluiten dan bestaande ziekte(s) en aandoening(en) uit van de dekking. Tegen bestaande ziekte(s) en aandoening(en) bij aanvang van de verzekering kun je je namelijk niet verzekeren.

    2.Tijdens verzuim aanvragen zonder gezondheidsvragen
    Als je minder dan 6 maanden in dienst bent, tijdens een actieperiode of bij aanvang van een nieuw AOV-contract van je werkgever, is het gunstig om je te verzekeren, ook al ben je op dat moment ziek. We stellen je dan namelijk geen gezondheidsvragen. 
    *Herstel je weer? Dan gaat de dekking van de verzekering in na minstens 4 onafgebroken weken van volledig herstel en werkhervatting. Vanaf dan ben je volledig verzekerd zonder eventuele medische uitsluitingen op je dekking (of wachttermijn).
    *Herstel je niet en leidt de oorzaak van je verzuim tot arbeidsongeschiktheid? Dan heb je geen recht op onze uitkering.

  • ...je arbeidsongeschikt bent*
    Dan kun je je ook verzekeren. Dit kan alleen leiden tot recht op een uitkering in deze gevallen:
    - Je herstelt volledig van je bestaande arbeidsongeschiktheid. Word je daarna opnieuw ziek en arbeidsongeschikt, dan heb je mogelijk wel recht op een uitkering van Loyalis.
    - De mate van arbeidsongeschiktheid neemt tijdens de looptijd van de verzekering toe door een andere oorzaak dan de oorzaak waardoor je in eerste instantie arbeidsongeschikt bent geraakt en die al bestaat bij aanvang van de verzekering.
    *Dit geldt alleen als je bij aanvang deels arbeidsongeschiktheid bent (35-80%). Al ingetreden risico’s kunnen we immers niet verzekeren.

  • ...je bijna de AOW-leeftijd bereikt
    Je kunt de verzekering aanvragen tot minder dan 3 jaar voor AOW-leeftijd.
     
  • ...je al verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid
    - Al verzekerd bij Loyalis? Ben je al op individuele basis bij ons verzekerd, vraag dan toch de AOV van je werkgever aan. Door de premiekorting ben je dan goedkoper uit. Na je online aanvraag, beëindigen we automatisch je individuele polis en zetten deze om naar de collectieve variant.    
    - Al verzekerd bij een andere verzekeraar? Je beslist zelf of je wilt overstappen naar Loyalis. Vergeet niet om je huidige verzekering elders op te zeggen nadat de verzekering bij ons is ingegaan.

  • ...je nieuw in dienst bent (< 6 maanden)
    Minder dan 6 maanden in dienst? Dan kun je zonder gezondheidsvragen te beantwoorden de verzekering afsluiten. Zo regel je inkomenszekerheid snel en voordelig.  

Lees de polisvoorwaarden.

Ben ik nog verzekerd als ik van baan wissel?

Ga je werken bij een andere werkgever en wil je bij ons verzekerd blijven ? Geef dit dan binnen 6 maanden na indiensttreding bij je nieuwe werkgever aan ons door. Dit regel je snel en makkelijk via het digitale wijzigingsformulier.

  • Als je nieuwe werkgever wel een AOV-contract bij ons heeft, dan zetten we je huidige verzekering om naar die van je nieuwe werkgever. Na ontvangst van de wijziging, ontvang je een nieuwe polis.
  • Als je nieuwe werkgever geen AOV-contract bij ons heeft - en we je wijziging binnen 6 maanden na uitdiensttreding bij je huidige werkgever en binnen 4 weken na indiensttreding bij je nieuwe werkgever - ontvangen, krijg je een aanbod om je verzekering voort te zetten. 

Ik werk parttime, kan ik me verzekeren?

Ook dan kun je je bij ons verzekeren. Met onze AOV ontvang je bij arbeidsongeschiktheid een aanvulling tot minstens 70% van je verzekerd inkomen. Of het zinvol is om je parttime-inkomen te verzekeren, hangt af van je persoonlijke situatie. Heeft je partner een inkomen dat alle lasten dekt en houd je zelfs nog iets over? Dan is de urgentie voor een AOV misschien lager dan als je er alleen voor staat. Realiseer je wel dat er voor je partner best wat kan veranderen als jij arbeidsongeschikt raakt. Die krijgt er waarschijnlijk zorgtaken en extra kosten, bijvoorbeeld voor kinderopvang, bij. Houd rekening met veranderingen in de toekomst en eventuele (UWV-)toeslagen. Als je twijfelt, laat je dan informeren.

 

Wanneer moet ik een wijziging doorgeven aan Loyalis?

Het is belangrijk om wijzigingen die betrekking hebben op je persoonlijke situatie tijdig door te geven. Veel voorkomende wijzigingen zijn een andere werkgever, extra dekking, verhuizing, het melden van ziekte/arbeidsongeschiktheid en herstel.

Je kunt wijzigingen snel en veilig doorgeven via MijnLoyalis, je persoonlijke online omgeving. Of kijk onder Klantenservice: wijzigingen doorgeven.

Waarom moet ik eenmalig €40 distributiekosten betalen voor het afsluiten van mijn dekking?

Na het afsluiten van een verzekering, betaal je eenmalig € 40 distributiekosten. Verzekeraars zijn wettelijk verplicht om deze distributiekosten apart in rekening te brengen. We moeten transparant zijn over onze kosten en dienstverlening. Zo mogen we kosten voor advies en distributie niet meer in de premie verwerken, maar moeten we deze apart in rekening brengen. Bij Loyalis is er geen sprake van advisering, we rekenen alleen kosten voor de totstandkoming van de verzekering. Na ontvangst van je polis (verzekeringsbewijs) incasseren we daarom eenmalig via je bankrekening € 40 distributiekosten.

Je betaalt eenmalig € 40 distributiekosten als je:
- je verzekert via het semi-collectieve AOV-contract van je werkgever
- je verzekert op individuele basis (dus zonder tussenkomst werkgever)
- je deels (automatisch) collectief bent verzekerd en vrijwillig een extra dekking bijsluit

Kan ik de verzekering (tussentijds) wijzigen of beëindigen?

Je kunt uiteraard je arbeidsongeschiktheidsverzekering (dekking) wijzigen of beëindigen.

Wil je je bestaande dekking wijzigen?
Het wijzigen van een complete dekking naar alleen een gedeeltelijke of volledige dekking kan door te mailen naar aov@loyalis.nl.

Wil je je verzekering beëindigen?

Dan kan via MijnLoyalis of dit digitale opzegformulier. Bij de beëindiging van je verzekering geldt een opzegtermijn van 1 maand. We beëindigen je verzekering 1 maand na de eerste van de maand, nadat we je opzegbericht hebben ontvangen. Als je opzegt in januari? Dan eindigt je verzekering op 1 maart.


Meer verdiepen? Neem deel aan het AOV webinar

Wil je meer weten over de inkomensrisico's bij arbeidsongeschiktheid, deze verzekering en je mogelijkheden? Bekijk dan het AOV webinar. Onze specialist legt je in 20 minuten alles kort en krachtig uit. Daarna ben je goed op de hoogte en weet je wat de voordelen van verzekeren zijn. Het helpt je bij je keuze om je inkomen wel of niet te beschermen bij arbeidsongeschiktheid. Meld je aan voor het webinar van Loyalis via onderstaande button.
Stichting Nederlandse Wetenschappelijk Onderzoek (NWO-I) Instituten | AOV | Loyalis