Loyalis maakt gebruik van cookies. De website wordt hierdoor relevanter en persoonlijker en we kunnen u zo relevante informatie en aanbiedingen tonen op onze website. Klikt u hieronder op ‘ja’ dan accepteert u alle cookies. Kiest u voor nee, dan plaatsen wij alleen functionele en analytische cookies. Lees hier meer over ons cookiebeleid. Als u verder gaat op onze site zonder een keus te maken, dan gaat u akkoord met het plaatsen van alle cookies.

Toekomstplan

Toekomstplan Lijfrente

U kunt geen Toekomstplan Lijfrente meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice: 045 579 61 11 (lokaal tarief)

Uw Toekomstplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering. U betaalt maandelijks of jaarlijks een bedrag voor deze verzekering. Hiermee bouwt u een lijfrentekapitaal op. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit geldbedrag moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. U hebt 3 mogelijkheden:

1. De levenslange oudedagslijfrente
U bepaalt zelf wanneer de uitkering ingaat. De uitkering start op zijn laatst in het jaar waarin u de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger is dan uw AOW-leeftijd. De uitkering is levenslang. De uitkering eindigt als u overlijdt.

2. De tijdelijke oudedagslijfrente
Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd tot 01-01-2014? Dan kunt u voor dit deel van uw kapitaal nog kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u 65 wordt. Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd ná 1 januari 2014? Dit deel van uw kapitaal kunt u in regelmaat laten uitkeren vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Natuurlijk kunt u ervoor kiezen uw totale lijfrentekapitaal te gebruiken voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. De uitkering loopt in alle gevallen minimaal 5 jaar.

3. De overbruggingslijfrente
Alleen met ingelegde bedragen voor 01-01-2006 kunt u een overbruggingslijfrente kopen. U bepaalt zelf de startdatum. De uitkering eindigt op z'n laatst in het jaar waarin u 65 jaar wordt, het jaar waarin u uw nieuwe AOW-leeftijd bereikt (als deze ligt na het jaar waarin u 65 wordt) of in het jaar waarin uw pensioen ingaat.

Kosten

De bedragen die u inlegt worden zonder kosten voor u belegd. U betaalt wel jaarlijks maximaal 1,25% van uw beleggingstegoed aan kosten. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.

Uitkering

Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering kopen. Dit kan uiteraard bij ons. Wij betalen het garantiekapitaal maandelijks aan u uit in de vorm van een lijfrente. Het garantiekapitaal is het verzekerd bedrag dat u minimaal ontvangt op uw pensioendatum. U kunt zelf kiezen of u een tijdelijke of levenslange uitkering wilt ontvangen. Vertel mij meer.
Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op  door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

Gevolgen voor de belasting 

De bedragen die u voor Toekomstplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen: 

  • u moet zelf de bedragen betalen of stortingen doen. 
  • u hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.

Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.

Kapitaaloverdracht 

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit meenemen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit meenemen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Toekomstplan Op Maat Lijfrente

U kunt geen Toekomstplan Op Maat Lijfrente meer aanvragen. De informatie hieronder is bedoeld voor klanten die dit product al hebben afgesloten. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice: 045 579 61 11 (lokaal tarief)

Uw Toekomstplan Op Maat Lijfrente is een lijfrenteverzekering. U betaalt maandelijks of jaarlijks een bedrag voor deze verzekering. Hiermee bouwt u een lijfrentekapitaal op. De betalingen kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. De belastingwetgeving stelt voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit kapitaal moet u op de einddatum een uitkering voor een bepaalde periode kopen. U hebt 3 mogelijkheden:

1. De levenslange oudedagslijfrente
U bepaalt zelf wanneer de uitkering ingaat. De uitkering start op zijn laatst in het jaar waarin u de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger is dan uw AOW-leeftijd. De uitkering is levenslang en eindigt als u overlijdt.

2. De tijdelijke oudedagslijfrente
Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd tot 01-01-2014? Dan kunt u voor dit deel van uw kapitaal nog kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u 65 wordt. Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd ná 01-01-2014? Dit deel van uw kapitaal kunt u in regelmaat laten uitkeren vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Natuurlijk kunt u ervoor kiezen uw totale lijfrentekapitaal te gebruiken voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. De uitkering loopt in alle gevallen minimaal 5 jaar.

3. De overbruggingslijfrente
Alleen met ingelegde bedragen voor 01-01-2006 kunt u een overbruggingslijfrente kopen. U bepaalt zelf de startdatum. De uitkering eindigt op z'n laatst in het jaar waarin u 65 jaar wordt, het jaar waarin u uw nieuwe AOW-leeftijd bereikt (als deze ligt na het jaar waarin u 65 wordt) of in het jaar waarin uw pensioen ingaat. 

Kosten

De bedragen die u inlegt worden zonder kosten voor u belegd. U betaalt wel jaarlijks maximaal 1,25% van uw beleggingstegoed aan kosten. Op uw jaarlijks waarde-overzicht ziet u deze kosten terug.

Uitkering

Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering kopen. Dit kan uiteraard bij ons. Wij betalen het garantiekapitaal maandelijks aan u uit in de vorm van een lijfrente. Het garantiekapitaal is het verzekerd bedrag dat u minimaal ontvangt op uw pensioendatum. U kunt zelf kiezen of u een tijdelijke of levenslange uitkering wilt ontvangen. Vertel mij meer.
Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op  door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd.
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

Gevolgen voor de belasting 

De bedragen die u voor Toekomstplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen:

  • u moet zelf de bedragen betalen of stortingen doen. 
  • u hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.

Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.

Kapitaaloverdracht 

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit overdragen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit overdragen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Toekomstplan Op Maat Netto

U kunt geen Toekomstplan Op Maat Netto meer aanvragen. De informatie hieronder is voor klanten die dit product al hebben afgesloten. Hebt u vragen? Neem dan contact op met onze klantenservice: 045 579 61 11 (lokaal tarief). 

Kosten

De bedragen die u inlegt worden zonder kosten voor u belegd. U betaalt wel jaarlijks maximaal 1,25% van uw beleggingstegoed aan kosten. De premie-inleg wordt zonder inhouding van kosten voor u belegd. U betaalt wel jaarlijks maximaal 1,25% van uw beleggingstegoed aan kosten. Hebt u een uitkering bij overlijden meeverzekerd? Dan betaalt u daar ook een bedrag voor. Dit staat dan op uw jaarlijks waarde-overzicht. Hierop vindt u ook de exacte kosten van uw verzekering terug.

Uw Toekomstplan Op Maat Netto is een kapitaalverzekering. Wij betalen het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.
Uw situatie
Gevolg
Oplossing
U hebt uw verzekering vóór 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
U kunt uw verzekering niet aanpassen zonder dat dit fiscale gevolgen heeft
U kunt een eventueel tekort aan kapitaal niet oplossen binnen deze verzekering. Een extra verzekering afsluiten is wel mogelijk. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden
U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
U kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassen
U kunt een hoger kapitaal opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering is een Kapitaalverzekering Eigen Woning en/of wordt verpand

Deze varianten zijn erg complex. Neem contact op met een financieel adviseur om te bekijken wat in uw situatie de beste oplossing is

Kapitaaloverdracht 

Hebt u bij ons kapitaal (lijfrente en netto) opgebouwd en wilt u dit overdragen naar een andere financiële instelling? Of hebt u ergens anders kapitaal opgebouwd en wilt u dit overdragen naar uw verzekering bij ons? Dan helpen wij u graag met deze kapitaaloverdracht.

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering zonder aanpassing door te laten gaan, aan te passen of te stoppen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Mogelijke wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Maatschappelijk verantwoorde aandelenportefeuille

Vanaf oktober heeft de aandelenportefeuille van Loyalis alleen nog maar maatschappelijk verantwoorde aandelen. Dat betekent dat we steeds meer bijdragen aan positieve ontwikkelingen zoals het verminderen van CO2-uitstoot en niet langer beleggen in bedrijven die zich bezig houden met omstreden producten of diensten zoals wapens en kernenergie. Natuurlijk blijft het onze eerste prioriteit om een zo hoog mogelijk rendement te behalen, tegen dezelfde kosten. We hebben dan ook voor een mix gekozen die op lange termijn hetzelfde rendement zou moeten leveren als onze oude portefeuille.