AOW & Pensioen Aanvullingsplan

AOW Aanvullingsplan Lijfrente

U kunt geen AOW Aanvullingsplan Lijfrente meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw AOW Aanvullingsplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering. Hiermee zet u geld opzij voor later, bijvoorbeeld om uw AOW of pensioen aan te vullen zodra u AOW krijgt en uw jongere partner nog niet.

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u maandelijks 0,083% beheerskosten over de waarde van uw AOW Aanvullingsplan Lijfrente. Hebt een uitkering bij overlijden meeverzekerd dan betaalt u daar ook een premie voor. Deze staat dan op uw jaarlijks waarde-overzicht. Ook vindt u daar de exacte kosten van uw verzekering terug.

AOW en partnertoeslag 

Bent u geboren na 31-12-1949 en hebt u een jongere partner? Dan krijgt u geen partnertoeslag meer als u de AOW-leeftijd bereikt. Uw partner krijgt pas AOW als hij of zij zelf de AOW-leeftijd bereikt. Wilt u met het AOW-Aanvullingsplan het gemis aan partnertoeslag compenseren? Houd dan rekening met de AOW-leeftijd van uw partner. Meer informatie over de AOW en de partnertoeslag vindt u op www.svb.nl.

Garantiekapitaal 

Uw AOW Aanvullingsplan heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger of lager is dan het garantiekapitaal. 

Met de premies die u voor deze verzekering betaalt, bouwt u een lijfrentekapitaal op. De premies zijn aftrekbaar. Daarom stelt de belastingwetgeving voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit kapitaal moet u op de einddatum een periodieke uitkering aankopen. U hebt 3 mogelijkheden:

De levenslange oudedagslijfrente
U bepaalt zelf wanneer de uitkering ingaat. De uitkering start op zijn laatst in het jaar waarin u de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger is dan uw AOW-leeftijd. De looptijd is levenslang. De uitkering eindigt als u overlijdt.

De tijdelijke oudedagslijfrente
Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd tot 01-01-2014? Dan kunt u voor dit deel van uw kapitaal nog kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u 65 wordt. Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd ná 1 januari 2014? Dit deel van uw kapitaal kunt u periodiek laten uitkeren vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Natuurlijk kunt u ervoor kiezen uw totale lijfrentekapitaal te gebruiken voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. De looptijd is in alle gevallen minimaal 5 jaar.

De overbruggingslijfrente
Alleen met ingelegde premies voor 01-01-2006 kunt u een overbruggingslijfrente aankopen. U bepaalt zelf de ingangsdatum. De uitkering eindigt op z'n laatst in het jaar waarin u 65 jaar wordt, het jaar waarin u uw nieuwe AOW-leeftijd bereikt (als deze ligt na het jaar waarin u 65 wordt) of in het jaar waarin uw pensioen ingaat.

Uitkering

Vertel mij meer. Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering aanschaffen. Dit kan uiteraard bij ons. Wij betalen het garantiekapitaal maandelijks aan u uit in de vorm van een lijfrente. U kunt zelf kiezen of u een tijdelijke of levenslange uitkering wilt ontvangen.

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op  door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

AOW Aanvullingsplan Netto

U kunt geen AOW Aanvullingsplan Netto meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw AOW Aanvullingsplan Netto is een kapitaalverzekering. Hiermee zet u geld opzij voor later, bijvoorbeeld om uw AOW of pensioen aan te vullen zodra u AOW krijgt en uw jongere partner nog niet. Wij keren het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u uit.

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u maandelijks 0,083% beheerskosten over de waarde van uw AOW Aanvullingsplan Netto. Hebt een uitkering bij overlijden meeverzekerd dan betaalt u daar ook een premie voor. Deze staat dan op uw jaarlijks waarde-overzicht. Ook vindt u daar de exacte kosten van uw verzekering terug.

AOW en partnertoeslag

Bent u geboren na 31 december 1949 en hebt u een jongere partner? Dan krijgt u geen partnertoeslag meer als u de AOW-leeftijd bereikt. Uw partner krijgt pas AOW als hij of zij zelf de AOW-leeftijd bereikt. Wilt u met het AOW-Aanvullingsplan het gemis aan partnertoeslag compenseren? Houd dan rekening met de AOW-leeftijd van uw partner. Meer informatie over de AOW en de partnertoeslag vindt u op www.svb.nl.

Garantiekapitaal

Uw AOW Aanvullingsplan heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger of lager is dan het garantiekapitaal. Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt.

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetalingU kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassenU kunt een hoger kapitaal opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente

U kunt geen Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente is een lijfrenteverzekering en heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger of lager is dan het garantiekapitaal.

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u maandelijks 0,083% beheerskosten over de waarde van uw Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente. Hebt een uitkering bij overlijden meeverzekerd dan betaalt u daar ook een premie voor. Deze staat dan op uw jaarlijks waarde-overzicht ook vindt u daar de exacte kosten van uw verzekering terug.

Met de premies die u voor deze verzekering betaalt, bouwt u een lijfrentekapitaal op. De premies zijn aftrekbaar. Daarom stelt de belastingwetgeving voorwaarden aan de manier waarop het opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd. Met dit kapitaal moet u op de einddatum een periodieke uitkering aankopen. U hebt 3 mogelijkheden:

De levenslange oudedagslijfrente
U bepaalt zelf wanneer de uitkering ingaat. De uitkering start op zijn laatst in het jaar waarin u de leeftijd bereikt die 5 jaar hoger is dan uw AOW-leeftijd. De looptijd is levenslang. De uitkering eindigt als u overlijdt.

De tijdelijke oudedagslijfrente
Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd tot 01-01-2014? Dan kunt u voor dit deel van uw kapitaal nog kiezen voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u 65 wordt. Hebt u lijfrentekapitaal opgebouwd ná 01-01-2014? Dit deel van uw kapitaal kunt u periodiek laten uitkeren vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Natuurlijk kunt u ervoor kiezen uw totale lijfrentekapitaal te gebruiken voor een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. De looptijd is in alle gevallen minimaal 5 jaar.

De overbruggingslijfrente
Alleen met ingelegde premies voor 01-01-2006 kunt u een overbruggingslijfrente aankopen. U bepaalt zelf de ingangsdatum. De uitkering eindigt op z'n laatst in het jaar waarin u 65 jaar wordt, het jaar waarin u uw nieuwe AOW-leeftijd bereikt (als deze ligt na het jaar waarin u 65 wordt) of in het jaar waarin uw pensioen ingaat.

Uitkering

Om het opgebouwde kapitaal uit te laten keren moet u op de einddatum een lijfrente-uitkering aanschaffen. Dit kan uiteraard bij ons. Wij betalen het garantiekapitaal maandelijks aan u uit in de vorm van een lijfrente. U kunt zelf kiezen of u een tijdelijke of levenslange uitkering wilt ontvangen. Vertel mij meer. 
Uw situatie
Gevolg
Oplossing
Uw verzekering loopt af voordat u 65 jaar wordt
Situatie 1
Alleen het lijfrentekapitaal dat u hebt opgebouwd tot 1 januari 2006 mag u gebruiken voor een overbruggingslijfrente

Situatie 2
Opgebouwd lijfrentekapitaal na 1 januari 2006 mag u alleen gebruiken voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente
U kunt een tekort aan lijfrentekapitaal voor een overbruggingslijfrente niet meer oplossen. Een tekort voor een tijdelijke of levenslange oudedagslijfrente lost u op  door (een combinatie van) de volgende acties:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • U verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering loopt af in het jaar waarin u 65 jaar wordt
Hebt u de verzekering afgesloten om uw AOW aan te vullen? Dan sluit de einddatum misschien niet meer aan op uw (hogere) AOW-leeftijd
U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen aan uw nieuwe AOW-leeftijd. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • u verhoogt uw premie-inleg
  • u doet een eenmalige storting
  • u gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)
  • u verschuift de einddatum, bijvoorbeeld naar uw nieuwe AOW-leeftijd.
Uw verzekering loopt af na het jaar waarin u 65 jaar wordt
De einddatum sluit misschien niet meer aan bij het doel dat u met deze verzekering voor ogen hebt.
De wijziging van de AOW-leeftijd hoeft geen gevolgen te hebben voor de einddatum van uw verzekering. Wilt u de einddatum aanpassen, dan kan dat. Een eventueel tekort aan kapitaal lost u als volgt op:

  • U verhoogt uw premie-inleg
  • U doet een eenmalige storting
  • U gaat weer premie betalen (als uw verzekering premievrij was)

Gevolgen voor de belasting 

De premies die u voor het Pensioen Aanvullingsplan Lijfrente betaalt, mag u aftrekken van uw inkomen in box 1 in de aangifte inkomstenbelasting. U moet dan wel aan de volgende voorwaarden voldoen: 

  • U moet zelf de premies betalen of stortingen doen. 
  • U hebt in een bepaald jaar niet voldoende pensioen opgebouwd.

Is dit het geval, dan hebt u jaarruimte en/of reserveringsruimte nodig. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst ziet u hoeveel premie u mag aftrekken.

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.

Pensioen Aanvullingsplan Netto

U kunt geen Pensioen Aanvullingsplan Netto meer aanvragen. Onderstaande informatie is bestemd voor klanten die dit product al hebben afgesloten.

Uw Pensioen Aanvullingsplan Netto is een kapitaalverzekering. Wij keren het hele kapitaal op de einddatum in één keer aan u uit. Uw Pensioen Aanvullingsplan heeft een garantiekapitaal op de einddatum. Afhankelijk van de resultaten op de beurs kan het zijn dat het eindkapitaal hoger of lager is dan het garantiekapitaal.

Kosten

De premie-inleg wordt na aftrek van maximaal 4% kosten voor u belegd. Daarna betaalt u maandelijks 0,083% beheerskosten over de waarde van uw Pensioen Aanvullingsplan Netto. Hebt een uitkering bij overlijden meeverzekerd dan betaalt u daar ook een premie voor. Deze staat dan op uw jaarlijks waarde-overzicht ook vindt u daar de exacte kosten van uw verzekering terug.

Hieronder leest u (op hoofdlijnen) wat u kunt doen als dat verwachte eindkapitaal lager is dan het bedrag dat u nodig hebt. 

Uw situatie
Gevolg
Oplossing
U hebt uw verzekering vóór 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
U kunt uw verzekering niet aanpassen zonder dat dit fiscale gevolgen heeft
U kunt een eventueel tekort aan kapitaal niet oplossen binnen deze verzekering. Een extra verzekering afsluiten is wel mogelijk. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden
U hebt uw verzekering op of ná 14 september 1999 afgesloten tegen periodieke premiebetaling
U kunt uw verzekering zonder fiscale gevolgen aanpassen
U kunt een hoger kapitaal opbouwen door uw premie te verhogen en/of uw einddatum te verschuiven naar een later moment, bijvoorbeeld uw nieuwe AOW-leeftijd
Uw verzekering is een Kapitaalverzekering Eigen Woning en/of wordt verpand

Deze varianten zijn erg complex. Neem contact op met een financieel adviseur om te bekijken wat in uw situatie de beste oplossing is

Kom in actie

Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt om uw verzekering ongewijzigd voort te zetten, aan te passen of te beëindigen. Hierbij helpen we u graag, bijvoorbeeld met de informatie die u vindt bij Kom in actie. Bekijk ook de resultaten van deze actie.

Wijzigingen

Eventuele wijzigingen geeft u aan ons door met behulp van een wijzigingsformulier.
Let op: door de wijzigingen die u in uw polis doorvoert, kan het garantiekapitaal op de einddatum veranderen.

Vragen?

Wilt u meer weten? Stel uw vraag dan hier.