Later komt eerder dan u denkt

Kom in actie!

U hebt een beleggingsverzekering bij Loyalis. Hiermee zet u geld opzij voor later, bijvoorbeeld om uw AOW of pensioen aan te vullen. Hebt u een bepaald bedrag (doelkapitaal) voor ogen dat u later nodig hebt? Houd dan rekening met twee ontwikkelingen.

AOW-leeftijd wordt verhoogd

Als u na 1 januari 1948 bent geboren, dan krijgt u niet onmiddellijk op uw 65e een AOW-uitkering. De overheid heeft namelijk besloten dat de AOW-leeftijd stapsgewijs wordt verhoogd. Eindigt uw verzekering vóór of op uw 65e verjaardag? En wilt u het eindkapitaal toch gebruiken als aanvulling op uw AOW? Dan bouwt u mogelijk te weinig kapitaal op om uw AOW aan te vullen zodra u met pensioen gaat.

Waarde is minder dan verwacht

Misschien is de waardeontwikkeling van uw verzekering* minder dan u verwacht. Bijvoorbeeld door tegenvallende beleggingsresultaten. Daardoor kan uw eindkapitaal lager uitvallen. Maar de beurs is onvoorspelbaar en beleggingsresultaten kunnen in de toekomst ook gunstig uitvallen. Daarom is het verstandig dat u uw verzekering jaarlijks tegen het licht houdt en zonodig actie onderneemt om teleurstellingen te voorkomen. 

* Hebt u een verzekering met een kapitaalgarantie of minimumrendementsgarantie? Dan krijgt u dat bedrag altijd op de einddatum van uw verzekering. Bij tussentijdse wijziging van uw verzekering is er geen kapitaal gegarandeerd en is de waarde van uw verzekering afhankelijk van de beleggingen.

Verzekeraars zijn wettelijk verplicht al hun klanten met een beleggingsverzekering te 'activeren'. Dat betekent dat u op basis van goede informatie en kennis van uw beleggingsverzekering een bewuste keuze maakt. U begrijpt wat de verzekering voor u kan betekenen en kiest ervoor om de verzekering, al dan niet aangepast, voort te zetten of te beëindigen. De activeringsverplichting geldt voor 4 categorieën beleggingsverzekeringen: 

  • niet-opbouwende
  • hypotheekgebonden
  • pensioengebonden beleggingsverzekeringen
  • overige beleggingsverzekeringen: nettokapitaal- en levensloopverzekeringen

Hebt u een niet-opbouwende, hypotheekgebonden of pensioengebonden beleggingsverzekering? Dan hebt u van ons een informatiepakket gekregen. Daarin staat welke keuzes u kunt maken. Vanaf april 2017 krijgen klanten met een nettokapitaal- of levensloopverzekering van ons een informatiepakket om alsnog een keuze te maken.

Op 28 oktober 2015 heeft de Autoriteit Financiële Markten, toezichthouder van verzekeraars, het rapport Nazorg Beleggingsverzekeringen gepubliceerd. Dit rapport geeft de stand van zaken weer voor de eerste 2 categorieën die al in een vergevorderd stadium van het activeringsproces zitten. In dit document leest u de stand van zaken voor Loyalis Leven N.V. Bekijk ook de resultaten van deze actie en lees wat het Verbond van Verzekeraars zegt over schikkingen.

Geen verrassingen

Wilt u later niet voor financiële verrassingen komen te staan? Klik dan hieronder uw verzekering aan en lees wat u zoal kunt doen. Houd ook rekening met de belastingheffing en eventuele belastingkortingen en aftrekposten. Vraag uw financieel adviseur wat voor u de beste oplossing is.